De Traditionele Levenhypotheek
Het principe van de traditionele levenhypotheek
Je lost tijdens de looptijd niks af maar lost de hypotheekschuld wordt (deels) afgelost door middel van een levensverzekering.
Redenen om voor deze vorm te kiezen:
- Je wilt dat jouw fiscaal voordeel zo lang mogelijk in stand blijft.
- Je wilt vermogen opbouwen om in de toekomst af te lossen.
- Je wilt een garandeerd vermogen opbouwen.
- Je wilt niet beleggen.
- Je wilt geen spaarhypotheek.
- Je vindt het geen probleem dat jouw rendement relatief laag is.
- Je wilt een overlijdensrisicoverzekering.
- Je hebt momenteel al een kapitaalverzekering die je wilt behouden.
De voordelen:
- Je hebt meer fiscaal voordeel dan bij de lineaire en annuiteitenhypotheek omdat je niet aflost.
- Je loopt minder risico dan bij een beleggingshypotheek omdat je vaak een gegarandeerd bedrag ontvangt op de einddatum.
- Je hebt de mogelijkheid om met de levensverzekering belastingvrij vermogen op te bouwen in box 1.
- Extra fiscaal voordeel is mogelijk bij polissen van voor 14 september 1999.
De nadelen:
- Je hebt geen invloed op de beleggingen; je kunt niet zelf beleggingsfondsen kiezen.
- Je ontvangt een laag rendement waarmee je een gegarandeerd eindkapitaal opbouwt.
- Het rendement waarmee je een gegarandeerd eindkapitaal opbouwt is meestal lager dan bij een spaarhypotheek.
- Het totale eindkapitaal is niet zeker omdat je naast het gegarandeerde bedrag een winstdeling ontvangt.
- Het totale rendement is meestal lager dan bij een beleggingshypotheek.
- De levensverzekering heeft een ondoorzichtige kostenstructuur.
- Je krijgt meestal geen inzicht in de waarde van de polis tijdens de looptijd.
- Een bepaalde minimum overlijdensdekking is meestal verplicht.
- De hoogte van de overlijdensdekking kun je tijdens de looptijd niet zo eenvoudig wijzigen als bij een beleggingsverzekeringhypotheek.
- Het is niet zo flexibel als de beleggingshypotheken; je kunt de hypotheek tusssentijds niet zo eenvoudig aanpassen aan jouw persoonlijke situatie.
